借贷系列教育——大学生校园借贷模式分析

目前，市场上针对大学生的分期借贷平台主要有分期乐、趣分期、诺诺镑客、名校贷、爱学贷、优分期、橘子分期等。主要针对在校大学生进行分期贷款，主动进行此类借贷的学生主要是为了购买贵重物品如手机、电脑等；还有部分学生是属于“被贷款”，即个人身份信息被他人利用而发生了被动借贷行为。除此以外，类似案例一赌博等其他不当贷款动机也已出现。

其借贷模式以某分期借贷平台为例：学生在该分期借贷平台提交自己欲够买的商品链接，然后有客户经理去宿舍与他们签订合同，由该分期借贷平台下单购买这件商品。合同上需要学生的基本信息，无需任何抵押。该分期借贷平台从中收取手续费（或叫服务费），此种手续费实际上就是借款利息。以借款利息角度讲，其低于银行6%的贷款利率，但如通过银行办理分期贷款，从手续费的角度来讲，手续费比银行高。

贷款后，如果学生逾期还款，需缴纳滞纳金，滞纳金以未还款的1%到5‰不等计算，按天累计。学生会收到催还款短信和电话，通讯费每天另算。如学生不予回应或躲避联系，贷款公司会按之前借贷合同上学生所留父母电话或老师、同学电话联系并告知该学生发生的借贷情况，要求对方帮忙催促学生还款。如遇所谓“坏账”，贷款公司工作人员会前往宿舍催收。如学生仍不偿还，则有可能面临法律处罚。